法律视角下的大额保单和信托底层逻辑

课程背景：

在当前财富管理行业专业化、合规化发展的趋势下，高净值客户的需求已从单纯的资产增值，逐步转向财富保全、婚姻财产规划、代际传承及债务风险隔离等复合型需求。

然而，金融从业人员在服务中高端客户时，常因缺乏对大额保单、信托等法律工具底层逻辑的系统认知，导致在客户开发与维护中面临诸多挑战：如无法精准识别客户潜在的法律风险点、难以用法律视角解读金融工具的应用场景、方案设计缺乏合规性支撑等。与此同时，《民法典》婚姻家庭编、继承编及债务相关法律条款的深入实施，对财富管理工具的法律适用性提出了更高要求。因此，构建以法律为基础的财富管理知识体系，成为突破高净值客户服务瓶颈的关键。

课程收益：

专业能力提升：系统掌握大额保单与信托在法律框架下的权益分配逻辑（如投保人、被保人、受益人角色的风险差异），明确保费、现金价值等财产权益的法律属性及风险防范要点。

客户开发突破：通过解析婚姻、继承、债务三大核心风险场景（如夫妻共债认定、遗嘱效力争议、一人公司责任穿透等），学会运用保险工具设计针对性的财富筹划方案，提升高净值客户需求挖掘与方案定制能力。

实战技能落地：结合头部私人银行真实陪谈案例，掌握 “法律风险诊断 — 工具匹配 — 方案讲解” 的全流程服务技巧，解决客户开发中 “谈不透需求、讲不清优势、落不了方案” 的痛点。

客群经营深化：通过法律视角的专业输出，增强客户信任度，实现从 “产品推销” 到 “财富顾问” 的角色升级，提升中高端客群的长期维护与价值产出效率。

课程对象：

银行体系：私人银行负责人、私行客户经理、财富顾问、大零售银行客户经理、支行零售主管、贵宾理财经理；

保险体系：保险经纪人、高端寿险顾问、财富管理规划师；

课程方式：

理论精讲 + 场景化教学：以法律条款为基础，拆解大额保单与信托的核心法律关系，结合《民法典》及最新司法案例，还原婚姻财产分割、遗产继承纠纷等真实场景。

案例研讨 + 互动陪谈：选取私人银行陪谈实录（如高净值客户婚姻财产筹划、企业主债务隔离方案），通过小组讨论、角色扮演等形式，模拟客户沟通与方案讲解过程。

工具实操 + 方案设计：提供保单权益分析模板、风险诊断问卷等落地工具，指导学员现场完成客户案例的法律风险评估与保险信托方案设计。

动态更新 + 政策解读：结合最新财富管理政策（如 CRS、税务规划新规）及司法实践变化，实时更新课程内容，确保知识体系的时效性与实用性。